מי צריך תכנון פיננסי?
תכנון פיננסי מומלץ לכל אחד, בכל מצב משפחתי ובכל שלב בחיים.
* זכרו: ככל שתקדימו ותקבלו שרותי תכנון והכוונה מקצועים, כך תוכלו להבטיח חסכון לגיל פרישה.
גיל 20-40: תכנון עתידי - חתונה, קניית בית, הבאת ילדים לעולם, הגנה על ההכנסה, ניהול חוב, ניהול סיכונים (ביטוחי בריאות, אובדן כושר עבודה וכו.)
גיל 40-50: תכנון פיננסי - ניהול כספים והשקעות, ניהול חוב, ניהול סיכונים והגנה על אורך חיים, תכנון מס.
גיל 50-60: תכנון פיננסי והכנה לפרישה - הגנה על הנכסים, ניהול/ חיסול חוב, ניהול סיכונים, תכנון מס.
גיל 65+: תכנון פרישה וניהול עזבון - בשלבי הפרישה ישנה חשיבות עצומה לתכנוןץ ראה "תכנון פרישה"
תכנון פיננסי:
האם אתה יודע מה מצב החסכונות הפיננסיים שלך? חסכונות כגון: קרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופות הגמל / קופ"ג להשקעה, קרנות ההשתלמות, פוליסת חיסכון, תיק ההשקעות? רובנו לא יכולים לתת לכך תשובה מיידית, פשוט... כי אנחנו לא באמת יודעים. תיק הנכסים שלנו מסועף הרבה יותר ממה שאנחנו חושבים ומכיל רמות סיכון שונות, סוגיות מיסוי עלויות ניהול וטיב מוצרים שונה.
במציאות היומיומית חלק גדול מכספנו פשוט לא עושה עבודה מספיק טובה. תכנון פיננסי חכם מארגן לנו את החיים הכלכליים, משקף תמונה מדוייקת ופשוטה וגם חותך בעלויות.
שלבי התכנון:
שלב ראשון: פגישה היכרות.
אנחנו נפגשים ומכירים. בעזרת מכלול הנתונים שלכם אנו מגדירים יחד מטרות כלכליות, מבינים מה הצרכים וסדרי העדיפויות לטווח הקצר, הבינוני והארוך ומבצעים ניתוח מעמיק של תיק הנכסים הנוכחי.
שלב שני: אסטרטגיה.
אנו מגבשים תמונת מצב פיננסית מלאה וקובעים אסטרטגיה תוך התייחסות לרמת הסיכון הנכונה לכם, פיזור הנכסים, השוואת מסלולי השקעה ותשואות, בחינת כיסויי ביטוחים ובחינת עלויות. עומדות בפניכם אפשרויות לפטור ממס? ננצל גם אותן.
שלב שלישי: יישום התוכנית הפיננסית.
תיק הנכסים הנוכחי שלכם עובר אופטימיזציה ושינויים על מנת להגשים את המטרות הכלכליות שהוצבו.
שלב רביעי: ליווי ובקרה.
המתכנן הפיננסי ממשיך ללוות אתכם אישית ומבצע בקרה שוטפת מתוך מטרה להתריע במקרים של שינויים בסביבה העסקית או בחקיקה, שינויים במוצרים או התרחושתם של אירועים בלתי צפויים.