מוצרים פיננסיים / פנסיוניים

קופת גמל

הינה מכשיר לחיסכון ארוך טווח הנהנה מהטבות מס ומפטור ממס רווח הון. אצלינו ניתן לעשות קופת גמל המותאמת במיוחד עבורך מבחינת טווח ההשקעה ורמת הסיכון המועדפת.

קופת גמל היא מכשיר חסכון לטווח בינוני או ארוך. לכל עמית בקופת גמל חשבון נפרד בו נרשמות: הפקדותיו לחשבון, משיכותיו ממנו, הרווח (או ההפסד) על השקעתו בקופה ודמי הניהול הנגבים מחשבונו. כספי קופת הגמל מושקעים בהשקעות בהתאם להסדר התחוקתי . התשואה מחולקת בין עמיתי הקופה באופן יחסי לחלקם בנכסי הקופה.

היתרון של 'שורשים פיננסים' הוא ההיכרות עם כל סוגי קופות הגמל והיכולת לשווק את כל היצרנים בשוק באופן בלתי תלוי כאשר טובתך וצרכיך הם אלה שמנחים אותנו.

חוק הפיקוח על קופות הגמל מאפשר לעובד לבחור את קופת הגמל ולנייד את הכספים שנצברו בה לקופה אחרת, בכל זמן שיבחר לעשות כך. המעבר מקופה אחת לאחרת אינו כרוך בתשלום או בקנסות. בתהליך ההעברה נשמרות כל הזכויות שנצברו לזכות העובד בקופה הישנה.

ניהול תיק השקעות

ניהול תיק השקעות הוא אחד מהפתרונות המומלצים לניהול סכומי כסף נזילים. חשוב לדעת, כי אצל רוב בתי ההשקעות הכסף עצמו נשאר בחשבון הבנק שלך, בחלק מבתי ההשקעות ישנה האפשרות לנהל באמצעות חבר הבורסה של בית ההשקעות, כלומר הכסף מנוהל בח-ן אצל בית ההשקעות שלא באמצעות הבנק . בשני המקרים הניהול המעשי של התיק נעשה באמצעות מתן הרשאה לבית ההשקעות למתן הוראות ביצוע בתיק ההשקעות בלבד .

הנך יכול בכל רגע נתון לצפות בכל הפעילות הנעשית בתיק ההשקעות שלך באמצעות אתר האינטרנט של הבנק, ובחלק מבתי ההשקעות באתר האינטרנט של בית ההשקעות עצמו במקביל, בנוסף תקבל דיווח תקופתי על פעילות זו מבית ההשקעות שבו ינוהל כספך.

כדי להרכיב עבורך את תיק ההשקעות המתאים לך ביותר, אנו בשורשים נאפיין את צרכיך ואת אופי ההשקעה שלך בפגישה אישית שבה נקבל החלטות המתאימות לך באופן אישי. שורשים ,בנוסף לבית ההשקעות תשמש בעבורך כגורם מקצועי נוסף המבקר את בית ההשקעות, ותלווה אותך לאורך כל חייך במשך הזמן בו כספך מנוהל אצל בתי ההשקעות. למען הסר ספק שורשים אינה מנהלת באופן אישי את כספך אלא היא הגורם האמון לכך שכספך ינוהל בצורה המקצועית והאמינה ביותר.

בפגישתנו האישית נגבש יחד איתך ובשלב השני יחד עם נציג בית ההשקעות את מדיניות ההשקעה הרצויה בתיק ההשקעות השלך. כל זאת לאחר בחינת הצרכים, המטרות ואופי ההשקעה שלך.

בשלב השני יותאם לך מסלול בהתאם לתמהיל ההשקעה שתבחר, ומעתה ואילך תוכל להתעדכן במצב התיק שלך בכל שלב ואף לבחור לשנות את תמהיל ההשקעה לכשיצטרך.

לקוחותינו מקבלים יחס מועדף, שירות וליווי צמוד, כמו כן באפשרותנו להעניק הטבות בעלויות הניהול .

בבואנו לבחון כיצד עלינו לבחור את בית ההשקעות שבו נשים את אמוננו בניהול כספינו האישי להלן מספר פרמטרים שיש להתייחס אליהם בבחירת בית ההשקעות המתאים לנו.

ניהול מקצועי, ניסיון וותק - בשוק ההון לניסיון האישי ולוותק של מנהל התיקים יש חשיבות רבה. לפיכך, חשוב לברר ולבדוק מיהו מנהל התיק האישי שלך. רצוי שהניסיון והוותק של מנהלי ההשקעות בחברה יהיה רב. יש לוודא האם אותו צוות שהשיג את ביצועי העבר הטובים עדיין נמצא בחברה, ובמידה שלא, מהם השינויים הפרסונאליים שבוצעו.

ביצועי ניהול תיקי ההשקעות - עצם העובדה שניהול תיקי השקעות הוא ברוב המקרים ניהול לטווח בינוני ארוך יש לבחון את ביצועי מנהל התיק לאורך זמן ולא להסתנוור מביצועים יוצאי דופן, לחיוב או לשלילה, בטווח הקצר. חשוב להסתכל כיצד בית ההשקעות התנהל בעיתות של משבר ושפל? האם התשואות שהשיג בעבור לקוחותיו היו נמוכות או גבוהות יותר מתשואות השוק באותה עת? בד בבד יש להבין גם שביצועי העבר הם ביצועי עבר ואינם מבטיחים לנו דבר לגבי העתיד.

שירות - כיום כל בית השקעות שם בראש מעייניו את חשיבות הקשר עם הלקוח, תוך מתן תשומת לב, שירות ויחס אישי לכל לקוח באשר הוא. לקוחות שורשים מקבלים שירות מקצועי, אדיב ואישי ממנהל השקעות אישי מטעם בית ההשקעות . זאת בנוסף לשירות שהנך תקבל משורשים לאורך כל חייך.

סיכון - עליך בתור הלקוח לבחור את רמת הסיכון הרצויה עבורך לתיק ההשקעות שלך. לרוב קיימת נטייה לייחס את רמת הסיכון בתיק ההשקעות רק לרכיב המנייתי, אך חשוב מאוד כי עליך להבין מהי רמת הסיכון שמנהל התיק לוקח גם בחלק הסולידי, מכיוון שקיימות איגרות חוב שהן מסוכנות יותר ממניות. לפיכך, יש לוודא כי התיק מנוהל בפיזור מרבי במטרה להקטין את מידת הסיכון, תוך שימת דגש על גיוון התיק המנייתי, האג"חי וכן על ידי חשיפה לא רק לשוק הישראלי אלא גם לשווקים מובילים בעולם.

שקיפות - חייבת להיות שקיפות מוחלטת בפעילות בית ההשקעות בו בחרת לנהל את כספך. עליך להבין כיצד מתנהל בית ההשקעות מבחינת מדיניות ניהול תיק ההשקעות שלך. עליך לנסות להבין מהי האסטרטגיה שעומדת מאחורי קניה או מכירה של ניירות ערך . עליך לנסות להבין כיצד מבוצעות הקניות והמכירות של ניירות הערך בתיקך. עליך לוודא כי תוכל לצפות בתיק ההשקעות האישי שלך באמצעות האתר באינטרנט אם באמצעות הבנק ואם באמצעות בית ההשקעות שבו בחרת, עליך לבדוק מהי התדירות שבת תקבל דיווח על הנעשה בתיק ההשקעות האישי שלך . אנו בשורשים נוודא כי תהיה שקיפות מלאה בינך ובין בית ההשקעות בו בחרת.

ניהול השקעות

פוליסת חיסכון

תוכניות חיסכון והשקעה באמצעות פוליסות חיסכון הנן הדור החדש של צורות חיסכון המיועדות לכל מטרה. התוכניות הינן למעשה תיקים פיננסיים מנוהלים המאפשרים להצטרף לעולם ההשקעות בסכומי כסף נמוכים יחסית, הן באמצעות הפקדה שוטפת דרך הוראת קבע או באמצעות כרטיס אשראי והן באמצעות הפקדה חד פעמית ללא הגבלת סכום. תוכניות החיסכון מנוהלות על ידי בתי השקעות ו/ או חברת הביטוח ע"פ רמת הסיכון אותה בוחר החוסך.

יתרונות תכנית חיסכון והשקעה:

זוהי תכנית חיסכון גמישה ויעילה המיועדת לכל השקעה.
אפיק זה משמש כאלטרנטיבה למוצרי ההשקעה בשוק ההון - לפיקדונות, לקרנות הנאמנות ולניהול תיקי ההשקעות בבנקים ובבתי ההשקעות הפרטיים, ומתאים גם ללקוחות בעלי הון אישי הקטן מ - 500 אלף ש"ח.
החיסכון שלך ינוהל באותה דרך שבה מנוהלים תיקי השקעות בהיקפים של מיליוני שקלים.
התוכנית מאפשרת לך לבחור את דרך ניהול ההשקעה והחיסכון שהכי מתאימה לך, מבחינת פוטנציאל התשואות והשקט הנפשי שלך.
הניהול מבוצע על ידי מומחים, מבתי ההשקעות ו/או חברות הביטוח מהמובילים בישראל.
כל הכספים נזילים בכל עת וניתנים למשיכה.
במעבר בין מסלולי ההשקעה, לא תחויב בתשלום מס רווחי הון .
אין עלויות דמי שמירה .
אין עלויות קניה ומכירה .
התוכנית מאפשרת לחסוך לילדים לטווח ארוך או בינוני בתוכנית על שם הילד או לחלופין למנות אותו כמוטב בתוכנית.
מסלולי השקעה מגוונים המאפשרים לחוסך לקבוע את תמהיל ההשקעה בצורה אישית.

באפשרות החוסך לבחור ממבחר של מסלולי השקעה כגון:מסלול שקלי, מסלול מניות חו"ל, מסלולי מניות בישראל, מסלול מט"ח, מסלול צמוד מדד, מסלול מניות, מסלולים משולבים. תוכנית חיסכון והשקעה נועדה לחיסכון לטווחי השקעה שונים, לחיסכון לילדים או לכל מטרה אחרת תוך שמירה על נזילות מלאה . זוהי אלטרנטיבה מצוינת לפיקדונות בנקאיים, תוכניות חיסכון בנקאיות והשקעה בקרנות נאמנות.

פוליסת חיסכון

קופת גמל להשקעה

מטרתה של קופת הגמל להשקעה היא לאפשר לציבור החוסכים לחסוך באפיק השקעה חדש ותחרותי.

יתרונותיה של הקופה החדשה:

יתרון במס – אם נמשוך את הכסף בגיל פרישה, לא נשלם מס כלל. אם נחליט למשוך את הכסף בכל תקופה אחרת (הכספים ניתנים למשיכה בכל רגע) נשלם מס רווחי הון של 25%% כמקובל במכשירי חסכון אחרים – פוליסות חסכון, קרנות נאמנות ועוד.
ניתן להפקיד עד 70,000 ₪ בכל שנה, לכל בעל ת.ז.
ניתן להפקיד מידי חודש, או בהפקדה חד פעמית.
דמי הניהול של קופת הגמל להשקעה תחרותיים מאוד.
ניתן לעבור בין הקופות השונות, וניתן לשנות מסלולי השקעה בכל עת.

יתרונותיה הרבים של קופת הגמל להשקעה, הובילו לכך שהמדינה בחרה לפתוח את תכנית חסכון לכל ילד בקופה זו. החל מחודש 01/2017 יתחיל המוסד לביטוח לאומי להפקיד 50 שקלים לכל ילד בקופת גמל להשקעה. באפשרות ההורים להפקיד 50 שקלים נוספים שינותבו מתוך קצבת הילדים החודשית. קופת הגמל לילד אותה יפתח המוסד לביטוח לאומי, תפתח למשיכה רק בגיל 18.

קופת גמל להשקעה

קרן השתלמות

זוהי קופת חיסכון לשכירים, ועצמאים, שנועדה במקור לשמש את העובדים למימון השתלמויות כגון כנסים מקצועיים ולימודי המשך, אולם כיום משמשת על פי רוב כאפיק חיסכון כללי לטווח בינוני - האפיק היחיד שלא לטווח ארוך, שנותר פטור ממס לאחר הרפורמות במיסוי שוק ההון בישראל. מאחר שהמדינה אינה מטילה כל מגבלות לגבי השימוש בכסף שנצבר בקרן לאחר תום 6 שנים, ניתן לנצלו לכל צורך ולאו דווקא להשתלמות. עובדה זו הפכה את קרנות ההשתלמות לערוץ חיסכון (פטור ממס) גרידא.

הפקדת המעסיק היא עד 7.5% והפקדת העובד היא לפחות 1/3 מהמעביד כלומר מקסימום 2.5% ובסה"כ 10% מהשכר החודשי.

לעצמאי ניתנת האפשרות להפקיד עד 7% מהכנסתו השנתית כאשר 4.5% יוכרו כהוצאה מוכרת. ההכנסה השנתית המירבית שממנה ניתן להפריש כעצמאי ולזכות בהטבת מס היא 260,000 ש"ח (נכון ל-2017). כלומר: הסכום המקסימלי שניתן להפקיד לקרן השתלמות בשנה וליהנות מההטבה המקסימלית הוא 18,200 ש"ח.

חוק הפיקוח על קופות הגמל מאפשר לעובד לבחור את קרן ההשתלמות ולהעביר את הכספים שנצברו בה לקרן השתלמות אחרת, בכל זמן שיבחר לעשות כך, תוך שמירה על הוותק גם בקרן החדשה. המעבר מקרן אחת לאחרת אינה כרוכה בתשלום או בקנסות. בתהליך ההעברה נשמרות כל הזכויות שנצברו לזכות העובד בקרן הישנה. זוהי בעצם התכנית ההונית היחידה במדינת ישראל, שניתן לפדותה ללא תשלום מס בגין רווחים למי שהופקדו לזכותו מידי שנה תשלומים עד הסכום המרבי המותר . נכון להיום אין שום אפיק הוני אחר הפטור ממס בגין רווחים.

אצלנו ב-"שורשים פיננסים", תוכלו למצוא מגוון נרחב של אפיקי השקעה וחיסכון במסגרת העמדת קרן השתלמות לצרכי החיסכון לטווח הקצר או הבינוני. אצלנו תוכלו למצוא את קרנות ההשתלמות האטרקטיביות ביותר בישראל, וכמו כן, תוכלו ליהנות מניהול קרן השתלמות בניהול אישי, וכל זאת תוך כדי השגת תשואת קרנות ההשתלמות האטרקטיבית ביותר.

חבילת פטור בגיל פרישה (תיקון 190)

ע"פ תיקון 190 לחוק קופות גמל קיימת חבילה של פטור ממס על כספי הפנסיה שאפשר לנצל אותם בכמה דרכים בגיל הפרישה.

שווי החבילה, בהתאם לפטור על הפנסיה (מתעדכן באופן שוטף) הינו 3,680 ₪ והוא מוכפל במקדם שנקבע בחוק, נכון לעכשיו המקדם נקבע על 180. כלומר שווי החבילה הינו 662,400 ₪.

ניתן לקבל את הפטור ממס בכמה דרכים:

1. פטור על הפנסיה - המס על הפנסיה ישולם מהפנסיה החודשית בקיזוז הפטור על הפנסיה הינו 3,680 ₪ (מתעדכן).

2. פטור על פיצויים - כל מענק פרישה שקיבל הפורש ב-32 שנות העבודה האחרונות, לפני הגעתו לגיל פרישה כפטור ממס, יילקח בחשבון לצורך חישוב הפטור על הפנסיה ויקוזז מהחבילה לאחר שיוצמד למדד ובתוספת "קנס" של 35% נוספים.

3. היוון הפטור על הפנסיה - ניתן להוון את הפנסיה הפטורה ולמשוך אותה כסכום חד פעמי וזאת בתנאי שקיימת פנסיה בגובה "פנסיה מזערית" של כ-4,400 ₪ (מתעדכן) והחוסך הגיע לגיל 60.

עבור חלק מהחוסכים המסלול הזה עשוי להביא עימו יתרונות לא מבוטלים. בשונה מאפיקים אחרים, חיסכון בקופת גמל מביא עימו פטור מתשלום מס רווחי הון במכירת נייר, בקבלת דיווידנד או בקבלת ריבית מאיגרת חוב. לצד זאת, תיקון 190 קובע שתשלום המס במקרה של החלטה על משיכת הכספים מקופת הגמל יעמוד על 15% מס נומינלי ממרכיב הרווח, וזאת בשונה מ-25% מס ריאלי ממרכיב הרווח כפי שנהוג בשוק. בסביבת אינפלציה נמוכה מאוד המאפיינת את השוק היום מדובר בהטבה משמעותית. זאת ועוד, החוסכים במסלול הזה נהנים למעשה מהטבה כפולה: דחיית תשלום מס עד לרגע משיכת הכספים וגובה מס מופחת בעת המשיכה. מי שיבחר לקבל את הכספים כקצבה יהנה מפטור מלא ממס רווחי הון.

יתרונות נוספים מהם נהנים משקיעים בקופות גמל הם ריבוי אפיקי השקעה הכולל אפשרות לחשיפה לניירות ערך בכל העולם והשקעה בנכסים לא סחירים; מגוון רחב של מסלולי השקעה ואפשרות לעבור בין מסלולים ללא תשלום מס רווחי הון; ודמי ניהול נמוכים יחסית בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים.

לצד כל אלה, החיסכון בקופת גמל במסלול של תיקון 190 מאפשר תכנון העברה בין-דורית בתנאים נוחים. החוסך קובע בעצמו ולפי העדפתו מי יהיו המוטבים לרשת את הכספים שצבר בקופת הגמל. אם נפטר לפני גיל 75 המוטבים יוכלו למשוך את הכסף מבלי לשלם מס כלל. אם נפטר אחרי גיל 75 המוטבים "נכנסים לנעליו" ויכולים לבחור אם למשוך את מלוא הסכום ולשלם 15% מס על מרכיב הרווח הנומינלי או לקבל את הכספים כקצבה בפטור ממס רווחי הון.

4. שילוב בין המסלולים הנ"ל.

בחוק קיימות שתי נוסחאות לחישוב הקיזוזים בין הפטור על הפיצויים לפטור על הפנסיה. נוסחה לפי החוק הישן "נוסחת השילוב" (לפני 2012) ונוסחה לפי החוק החדש "נוסחת הקיזוז" (משנת 2012) . כל נוסחה חלה על אוכלוסיה שונה ויש גם אוכלוסיה שנופלת בין שתי הנוסחאות ויכולה לבחור את הנוסחה המיטיבה עימה.

להחלטות בנוגע לטיפול במס ולניצול הפטורים לצורך מימוש כספי הפנסיה יש משמעות גדולה וארוכת טווח שיכולה להשפיע על כל השנים הבאות.

תיקון 190

חסכון לילד

חיסכון כשלעצמו הוא דבר חשוב מאוד, שלא לדבר על כך שאנו חייבים לחסוך לעתיד ילדינו החל מגיל צעיר.

תכנית חיסכון לילדים הינו צעד כלכלי המיושם כמעט על ידי כל אחד ואחת מאתנו. כיום, תוכלו ליהנות מתוכניות חיסכון לילדים המנוהלות כתיק השקעות אישי, דבר המאפשר לכם ליהנות ממספר יתרונות מובהקים בהשוואה לחלופות החיסכון המוצעות לכם על ידי הבנקים המסחריים בישראל.
כדי להבטיח את עתיד ילדיכם חשוב לתכנן זאת עם איש מקצוע מיומן.
לנו ב "שורשים פיננסים" יש את הניסיון ואת הידע מקצועי להבטיח לכם תכנון אישי ואיכותי.
תכנית חיסכון לילדים לא חייבת להיות במסגרת הבנקאית והלא אטרקטיבית מבחינת הישגי התשואה. כיום, תוכלו ליהנות ממספר חלופות משתלמות יותר ובעלות תשואה גבוהה יותר.
באמצעות תכנית חיסכון לילדים בה אתם מפקידים סכום כספי כהפקדה חד פעמית, או לחילופין, סכום הפקדה חודשי, אתם יכולים לבחור בין מסלולי השקעה שונים ומגוונים, הן לטווח הקצר והן לטווח הארוך, וכפועל יוצא מכך, ליהנות מתמהיל השקעות אישי עבורכם.

תוכנית מותאמת לילד
התכנית מאפשרת לך לחסוך החל מ- 50 ₪ בהפקדות חודשיות ו/או כהפקדה חד-פעמית, בתכנית המנוהלת כתיק השקעות אישי. התוכנית מאפשרת לך לבחור ולשלב בין מגוון רחב של מסלולי השקעה – לבניית מסלול המותאם אישית לצרכיך ולטווח השקעה הרצוי, כמו גם אפשרות לשנות בכל עת את תמהיל ההשקעות וזאת ללא תשלום מס רווחי הון וללא עמלות כלשהן. המשמעות עבורך : תכנית עם יכולת התאמה מושלמת לכל טווח ולכל מטרה.

יתרונות מובהקים לתכנית על כל חלופה בבנק:

הטבות מס שונות.
ניהול השקעות בהתאמה אישית.
נזילות מלאה ללא תשלומי קנסות.
תשואה מרבית באמצעות ניהול השקעות תיק השקעות אישי.
מעבר בין מסלולי השקעה ותכניות חיסכון שונות ללא תשלום עמלות וקנסות.

חסכון לילד

קרן פנסיה

תוכנית לביטוח פנסיוני המבטיחה לעובד תשלום חודשי לכל חייו עם פרישתו מהעבודה בהגיעו לגיל פרישה.

קרן פנסיה הינה אחד מאפיקי החיסכון הפנסיוני. קרן פנסיה מקנה לך קצבה חודשית מגיל הפרישה וכן קצבת שאירים, קצבת נכות על פי המסלול בו בחרת.
הקצבה תחושב על פי "שכר המבוטח" במהלך שנות החברה ועל פי תקנון הקרן.

עקרונות האיזון של קרנות הפנסיה:

כעמית בקרן הפנסיה נרשמת לזכותך יתרת זכאות צבורה במהלך שנות חברותך בקרן. צבירת הזכאות כוללת את התשואות אותן משיגה הקרן, בניכוי דמי סיכון ודמי ניהול.
זכויות הפנסיה יקבעו בזמן הפרישה בהתאם למקדמים (על פי השינויים הדמוגרפיים הצפויים) כפי שיהיו באותה עת, באופן בו תחולק יתרת הזכאות הצבורה בעת הפרישה באותם מקדמים.
הכספים שמנהלת עבורך קרן הפנסיה ודמי הניהול שהיא גובה (שהוגבלו בחוק), מנוהלים בחשבונות נפרדים בפיקוח משרד האוצר.
הפקדות לקרנות הפנסיה החדשות מוגבלות בתקרת שכר בגובה כפל השכר הממוצע במשק.

מהן הקצבאות שמשלמת קרן הפנסיה ?
הקצבאות שמשלמות קרנות הפנסיה החדשות הן בהתאם לתקנון הקרן- כפי שאושר על ידי משרד האוצר והמסלול שבחר העמית:

קצבת זקנה

קרן הפנסיה משלמת קצבת זקנה חודשית לעמית שהגיע לגיל פרישה, או על פי תקנונה. הקצבה משולמת לכל החיים.

גובה הקצבה מחושב בהתאם לתשלומים שהועברו לקרן במהלך השנים (הפרשות העמית והמעסיק) ובהתאם לתקנות הקרן. בקרנות הפנסיה החדשות מתבצעת התאמה של הקצבה לרווחים או לגרעון האקטוארי של הקרן.

באפשרותך להוון חלק מהסכום אותו צברת ולמושכו כסכום חד פעמי. היוון חלק מהפנסיה מתאפשר על חשבון הקטנת הקצבה החודשית

קצבת שאירים

קרן פנסיה מקיפה מבטיחה קצבה לבני משפחתו (אלמן/ה, יתומים, הורים) של עמית במקרה והעמית נפטר לפני גיל הפרישה, בהתאם לתקנון הקרן ולמסלול שנבחר עי ידי העמית. קצבת השאירים משולמת לאלמן/ה או להורה נסמך (בהתאם למסלול) לכל ימי חייהם, וליתומים עד גיל 21.

תנאי הזכאות לקצבת שאירים נקבעים על פי תקנות הקרן.

גובה קצבת השאירים תלוי במסלול הביטוח שנבחר על ידי העמית בחייו ובגיל ההצטרפות לקרן.

קצבת נכות

קרן פנסיה מקיפה מבטיחה הכנסה גם במקרה של אובדן כושר עבודה עקב מחלה, או תאונה.

קצבת הנכות משולמת עד גיל הפרישה, על פי המסלול שבחר העמית ותנאי הזכאות לקצבת נכות שבתקנות הקרן.

במקרה של אובדן כושר עבודה חלקי תשולם קצבת הנכות באופן יחסי.

קרן פנסיה

ביטוח מנהלים

הינו אחד מאפיקי החיסכון לגיל פרישה הנועד לענות על 3 מטרות מרכזיות: חיסכון לעת זיקנה, הגנה על הכנסות המשפחה במקרה נכות ושמירה על רמת החיים של השאירים.

תכנית חיסכון וביטוח פנסיוני שתנאיה מעוגנים בחוזה (הפוליסה). בדרך כלל העובד הוא המבוטח, והמעסיק הוא בעל הפוליסה. השותפים לחוזה הם המעביד, העובד וחברת הביטוח.
בכל חודש מפרישים העובד והמעביד לחברת הביטוח את חלקם בתקציב הפנסיוני, באחוזים ממשכורת העובד כפי שנקבע בחוזה, והוא מהווה את הבסיס לביטוח המנהלים.

ביטוח המנהלים מורכב בד"כ משלושה רכיבים:

ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה.
ביטוח חיים- פיצוי במקרה פטירה.
חסכון פנסיוני לגיל הפרישה.

תכנית ביטוח המנהלים היא תכנית גמישה המאפשרת התאמה לצרכי העובד ולמדיניות המעסיק ולשכר לכל אורך שנות עבודתו של העובד (אצל מעסיקים שונים עד גיל פרישה).
לדוגמא: ניתן לקבוע את גובה סכום הביטוח למקרה פטירה או אובדן כושר עבודה ולשנות את הסכומים מעת לעת בהתאם למצב המשפחתי, או להגדיל את התשלומים לתכנית עקב שינויים בשכר, בכפוף לתנאי הפוליסה.

הכיסוי בתוכניות ביטוח מנהלים:

ביטוח חיים
ביטוח החיים מיועד להבטחת הכנסה למשפחה למקרה מוות חו"ח. המבוטח קובע את סכום הביטוח בהתאם לצרכיו ו/או על פי הכנסותיו במועד זה או אחר.
במקרה מות המבוטח, תשלם חברת הביטוח למוטבים את סכום הביטוח על פי תנאי הפוליסה כסכום חד-פעמי. במקרים מסויימים ניתן להמיר את סכום הביטוח החד פעמי בקצבה חודשית וכן ניתן לרכוש בפוליסה קצבת שאירים למקרה פטירה.
סכום הביטוח (הריסק) הינו סכום פטור ממס למוטבים. עלות ביטוח החיים משולמת מתוך תקציב התגמולים בפנסיה.
אובדן כושר עבודה
הכיסוי לאבדן כושר עבודה מבטיח המשך הכנסה (קצבה חודשית) במקרה בו מאבד העובד את יכולתו להשתכר עקב מחלה או תאונה. גובה הקצבה המירבית היא עד 75% משכר המבוטח. תשלום הקצבה מבוצע לאחר תקופת המתנה (בין 3-6 חודשים מתחילת האירוע), בהתאם לתנאי הפוליסה. במקרה נכות חלקית תשולם קצבה יחסית על פי תנאי הפוליסה.
בנוסף לתשלום הקצבה החודשית, תמשיך חברת הביטוח להפקיד את התשלומים החודשיים לביטוח המנהלים שלך, בגובה הפקדות המעביד והעובד לפוליסה, כך שהחיסכון לגיל פרישה ימשיך במלואו במקביל לתשלום קצבת הנכות לעובד.

ביטוח מנהלים

קופג