תכנון ביטוחי
כ 70% מכלל האזרחים במדינה הם בעלי ביטוח פרטי. עם זאת, רק מעטים מהם מודעים לדברים הבאים:
-
כפל בכיסויים הביטוחיים שלהם
-
עלויות גבוהות של הפוליסות
-
מרכיבי ביטוח שאינם רלוונטיים למקצוע, מצב משפחתי ורמת השכר שלכם.
כתוצאה מכך אנו מוציאים מאות שקלים בחודש ואלפי שקלים בשנה והכל מתוך חוסר מודעות למצב הביטוחים שברשותנו. בדקו והשוו את מרכיבי התיק הביטוחי שלכם לאיתור ביטוחים כפולים. הבדיקה נעשית בחינם וללא שום התחייבות!
"שורשים פיננסים וביטוח" מאתרת את כל הביטוחים שלכם ושולחת לכם דוח מפורט. מומחה הביטוח שלנו, ינתח את התיק שלכם ויודיע לכם אם קיים כפל ביטוחי או אם ניתן להוזיל את עלויות הביטוחים.
סוגי ביטוחים:
ביטוח חיים | ביטוח בריאות פרטי | ביטוח סיעודי | ביטוח מחלות קשות | ביטוח תאונות אישיות | ביטוח אובדן כושר עבודה | ביטוח משכנתא
ביטוח חייים למקרה מוות
ביטוח חיים למקרה מוות נועד להבטיח תמיכה כלכלית ליקיריך גם לאחר שקורה לך הגרוע מכל. ביטוח חיים זה מספק מקור הכנסה נוסף לבני המשפחה ונועד למנוע מהם את ההתמודדות עם קשיים כלכליים במקרה מותו של המפרנס הראשי.
שורשים מאפשרת לך להבטיח את עתיד משפחתך באמצעות ביטוח חיים למקרה מוות (ריסק) אשר ישלם במקרה פטירה, למוטבים את סכום הפיצויים המוסכם בתשלום חד פעמי או בתשלומים, כפי שבחרת בעת רכישת הפוליסה.
תעריף ביטוח חיים למקרה מוות נקבע לפי גיל המבוטח, מינו והרגלי עישון. פרמיית הביטוח משתנה לפי גיל המבוטח מדי שנה בשנה או מדי חמש שנים (בהתאם לסוג התוכנית). הביטוח נמשך עד לתום תקופת הביטוח או עד יום מותו של המבוטח, לפי האירוע המוקדם.
ביטוח חיים למקרה מוות באמצעות שורשים מעניק לך ולמשפחתך מקור של הכנסה כספית במות המפרנס הראשי. מעבר להלם והצער הרב שנגרמים בשל מוות במשפחה, אובדן הכנסתו של מפרנס עלולה להביא לריסוק כלכלי של התא המשפחתי כאשר הנטל עשוי ליפול על בני משפחה במועד שבו הם עדיין אינם ערוכים להתמודד עם המצב ולהביא לביטולן של תוכניות עתידיות כמו לימודים אקדמאיים, חתונה, רכישת דירה ועוד.
קיומו של ביטוח חיים למקרה מוות מאפשר למשפחה לשמור על אורח החיים הרגיל מבלי להזדקק לעזרתם של אחרים ומבלי שיהיה צורך לעשות שימוש בכספים שנחסכו במשך זמן רב למטרות חשובות אחרות.
שורשים מקשיבה לצרכיך ומספקת לך ביטוח חיים למקרה מוות המתאים לך ביותר.
חשוב לדעת שבעת ההצטרפות ל ביטוח חיים נדרש המבוטח לגילוי מלא של פרטים מהותיים ורלוונטיים לפי דרישת חברת הביטוח. בדרך כלל, מדובר בפרטים הקשורים במצבו הבריאותי של המבוטח, תחביביו ועיסוקו. לעיתים, דורשת חברת הביטוח, כי המבוטח יעבור בדיקות רפואיות או ימציא מסמכים שונים לגבי מצבו הבריאותי. חברת ביטוח רשאית שלא לקבל לביטוח כל אדם שהוא. אי מסירת פרטים מלאים ונכונים לחברת הביטוח במועד ההתקשרות, עשויה להביא לשלילת תשלום תגמולי ביטוח החיים למוטבים לאחר פטירת המבוטח.
ביטוח חיים מפני מוות הוא ביטוח בסיסי ומשווק במחיר שהוא זול יחסית למחיר של ביטוח חיים הכולל מרכיב חיסכון. מדובר בביטוח המבוסס על הסיכון למשך תקופת זמן ידועה מראש שאינו מאפשר צבירה חלק מהפרמיות לטובת המבוטח. ביטוח זה אינו כולל ערך פדיון או ערך מסולק ומסיבה זו המבוטח אינו זכאי לקבל את הסכומים ששילם בעבור הביטוח במקרה של ביטול.
פוליסת ביטוח חיים למקרה מוות תשמש אתכם במקרים הבאים:
קבלה לביטוח – ביטוח מסוג זה נכנס לתוקפו במלוא סכום הביטוח היסודי למקרה מוות לאחר הסכמת החברה לקבל את המבוטח לביטוח וביצוע תשלום הפרמיה הראשונה.
בטחון כלכלי במקרה של עבודה מסוכנת או התחייבות כספית גדולה - כאשר קיים צורך זמני בביטוח (בשל עבודה מסוכנת או התחייבות כספית גדולה).
ריסק זמני - פתרון במקרה של מחסור זמני בכסף לתשלום ביטוח הכולל חיסכון - כאשר מתעורר קושי זמני בתשלום עבור ביטוח הכולל חיסכון (בשל מחסור זמני בכסף או לפני כניסתו לתוקף של ביטוח המנהלים) ומחפשים לרכוש את הכיסוי הביטוחי הבסיסי הזול ביותר עד למועד שבו יוחלף בביטוח אחר.
צורך לפרוע חובות - כאשר קיים צורך בקבלת סכום כספי בסכום ידוע מראש במקרה של מות המבוטח על מנת לשלם חובות, לפרוע משכנתא וכו'.
המרת הפוליסה - בעל הפוליסה זכאי להמיר או לשנות את הביטוח לביטוח יסודי מסוג אחר בתוך מספר שנים מסוים מתחילת הביטוח ולפני הגיעו לגיל 62 של המבוטח. הביטוח החדש יהיה בתעריף גבוה יותר בהתאם לסוג הביטוח. במקרה של המרת הביטוח, גובה סכום הביטוח לפי הפוליסה החדשה יכול להגיע עד לגובה סכום הביטוח לפי הפוליסה הקיימת מבלי שהמבוטח יידרש לעמוד בבדיקה רפואית מחודשת.
ביטוח בריאות פרטי
למה אנו צריכים ביטוח בריאות פרטי? ביטוח הבריאות הממלכתי אינו מכסה את כל התרופות והשירותים הרפואיים שקיימים ואם נזדקק להם נצטרך לשלם סכומים שיכולים להגיע לסכומי עתק (גם אם יש לנו ביטוח משלים של קופת החולים).
חבילת ביטוח בריאות פרטי מכילה את הכיסויים הבאים:
-
השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל
-
ניתוחים בארץ ובחו"ל
-
תרופות מחוץ לסל הבריאות
-
טיפולים מחליפי ניתוח
-
בדיקות וייעוץ רפואי
-
רפואה משלימה
-
אבחון מהיר
השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל
נכון להיום, מדינת ישראל סובלת ממחסור חמור באיברים להשתלה. רשימת ההמתנה לקבלת איבר מתאים להשתלה הולכת ומתארכת. זמן ההמתנה לאדם החולה שזקוק להשתלה הולך ומתארך, ובכך מחליש את גופו ומקטין את שיעור אחוז ההצלחה בהשתלה, כאשר נמצא איבר מתאים. לכן, יותר ויותר חולים מחפשים באופן עצמאי פתרון להשגת איבר בחו"ל.
עלות רכישת איבר, הבאת מומחה לביצוע ההשתלה וההשתלה עצמה כרוכים בהוצאות כלכליות כבדות מאוד.
הפתרון הוא רכישת כיסוי הולם להשתלות באמצעות חברת ביטוח.
מה כוללת התכנית?
-
כיסוי מלא ללא תקרה וללא השתתפות עצמית להשתלות בארץ ובחו"ל
-
כיסוי שכר צוות רפואי וחדר ניתוח
-
כיסוי להוצאות אשפוז לפני ההשתלה ולאחריה
-
כיסוי הוצאות לאיתור האיבר, השגתו, שימורו והעברתו למקום ביצוע ההשתלה
-
כיסוי הוצאות נסיעה לחו"ל למבוטח ומלווה (אם קטין - שני מלווים)
-
כיסוי הוצאות רופא מומחה מחו"ל לביצוע הטיפול בארץ
-
כיסוי לטיפול מיוחד בחו"ל
ניתוחים בארץ ובחו"ל
תכנית הביטוח לניתוחים בארץ ובחו"ל מבטיחה כי בעת הצורך בניתוח, תעמוד בפניך האפשרות לבחור את המנתח עם הוותק, עם הניסיון ועם הידע המצטבר הגבוה ביותר, מה שטומן בחובו את שיעורי ההצלחה הגבוהים ביותר לתוצאות הניתוח. הכיסוי תקף בכל מקום בארץ ובעולם, ללא תקרה וללא השתתפות עצמית.
מה כוללת התכנית?
ניתוחים בארץ
-
כיסוי מלא לניתוחים פרטיים בארץ ללא תקרה וללא השתתפות עצמית
-
בחירת המנתח, המרדים, מועד הניתוח ובית חולים פרטי
-
דמי אשפוז, בדיקות מעבדה ובדיקות הדמיה שקשורות לניתוח
-
התייעצויות לפני הניתוח ואחריו
-
שכר אחות פרטית לאחר ניתוח, טיפולי פיזיותרפיה, שתלים ותותבות
-
שירותי הסעה באמבולנס לבית החולים ניתוחים בחו"ל
-
כיסוי מלא לניתוחים פרטיים שבוצעו בחו"ל ותואמו על-ידי המבטח, ללא תקרה וללא השתתפות עצמית
-
בחירת המנתח, חדרי הניתוח, בדיקות פתולוגיות ועוד
-
הטסה רפואית על פי צורך רפואי, הטסת גופה
-
הוצאות העברה של המבוטח ומלווה משדה התעופה לבית החולים וחזרה
-
כיסוי ההוצאות הרפואיות להמשך מעקב רפואי בחו"ל.
ניתוחים בחו"ל
-
כיסוי מלא לניתוחים פרטיים שבוצעו בחו"ל ותואמו על-ידי המבטח, ללא תקרה וללא השתתפות עצמית
-
בחירת המנתח, חדרי הניתוח, בדיקות פתולוגיות ועוד
-
הטסה רפואי על פי צורך רפואי, הטסת גופה
-
שירותי מידע והכוונה לספקי שירות בחו"ל המתאימים לצרכי המבוטח, ייעוץ ועזרה בסידורי שהייה למלווה
-
הוצאות העברה של המבוטח ומלווה משדה התעופה לבית החולים וחזרה
-
כיסוי ההוצאות הרפואיות להמשך מעקב רפואי בחו"ל.
תרופות מחוץ לסל הבריאות
עולם הרפואה הולך לתחום שבו תרופות חדשות, כימיות וביולוגיות, יחליפו טיפולים או פעולות פולשניות לגוף האדם. אחת הבעיות העיקריות בטיפול תרופתי, הינה פגיעה רחבה בתאים בריאים לצד התאים החולים.
כיום, יותר ויותר תרופות מתוחכמות, מדויקות להפליא, מגיעות ליעדן באופן ממוקד ללא פגיעה שטחית רחבת היקף. סל התרופות במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי נתון למסגרת תקציב ומטבע הדברים חלקן מוצאות את עצמן מחוץ לסל.
מה כוללת התכנית?
-
תרופות שאינן בסל הבריאות, אך אושרו לשימוש ברשויות המוסמכות בארה"ב (FDA), באיחוד האירופי, בקנדה ובאוסטרליה.
-
תרופות שאושרו לשימוש בסל, אך אינן מאושרות למחלותו של המבוטח (התוויה רפואית)
-
תרופות המוגדרות OFF LABEL
-
תרופות למחלות יתומות (נדירות).
טיפולים מחליפי ניתוח
עם התקדמות הטכנולוגיה, אנו עדים לחידושים ולהתפתחויות של טיפולים, אשר מהווים אלטרנטיבה לביצוע ניתוח. טיפולים אלה, בטכנולוגיות מתקדמות, חוסכים את הצורך בביצוע הניתוח אשר גורם למטופל ולמשפחתו סבל וטרדה.
מרבית הטיפולים מבוצעים ללא אשפוז או מקצרים באופן משמעותי את משך האשפוז בבית החולים ואת תקופת ההחלמה. טיפול מחליף ניתוח הינו טיפול רפואי או סדרת טיפולים רפואיים, אשר באים להחליף את הניתוח שהמבוטח זקוק לו, תוך השגת תוצאות רפואיות דומות.
הכיסוי כפוף לתקרה המשתנה מחברה לחברה.
מה כולל הכיסוי?
-
כיסוי לטכנולוגיות מתקדמות ברפואה ולטיפולים המחליפים ניתוח, כגון: טיפול במיומות ברחם באמצעות גלי קול, טיפול בדליות באמצעות הזרקות ועוד. הטיפולים אינם כוללים טיפולים קוסמטיים.
-
הוצאות למבצע הטיפול החלופי, חדר טיפולים והוצאות אשפוז.
בדיקות וייעוץ רפואי
הרפואה המודרנית מבינה היום יותר מתמיד, כי הדרך הטובה לטפל במחלות, היא לנסות למנוע אותן מראש או לפחות לגלות אותן בשלביהן המוקדמים.
הכיסוי האמבולטורי נועד להעניק לך את השקט הנפשי הדרוש ואת חופש הבחירה לבצע בדיקות יקרות כגון C.T. או M.R.I., בדיקות הריון או התייעצויות עם רופאים מומחים במימון חברת הביטוח.
מה כולל הכיסוי?
-
ביצוע בדיקות לאבחנה, כפוף לתקרה שמתעדכנת מחברה לחברה ולהשתתפות עצמית
-
התייעצויות עם רופאים מומחים לפי בחירת המבוטח
-
בדיקות הריון
-
פיזיוטרפיה ועוד.
רפואה משלימה
בשנים האחרונות אנו עדים יותר ויותר לחיזוק הרפואה האלטרנטיבית לצד הרפואה הקונבנציונלית. לרפואה האלטרנטיבית יתרונות רבים, היא אפקטיבית והרבה פעמים מציעה אפשרות חלופית לטיפול בבעיות רפואיות.
טיפולים אלה הפכו לפופולרים מאוד, אולם עלותם גבוהה לעתים. הכיסויים הקיימים בחברות הביטוח, מעניקים החזר ניכר על כל ההוצאה.
מה כולל הכיסוי?
-
החזר כספי בגין שירותי רפואה משלימה/אלטרנטיבית כגון הומיאופתיה, כירופרקטיקה, רפלקסולוגיה ועוד
-
ההחזרים כפופים לתקרה של מספר טיפולים בשנה ולתקרת סכומי ביטוח בשנה. הסכומים משתנים מחברה לחברה
-
ההחזרים כפופים להשתתפות עצמית.
אבחון מהיר
אבחון מהיר של בעיה רפואית משמעותית יכול להשפיע על איכות החיים ואף להציל חיים.
ביטוח אבחון מהיר מאפשר לביצע הליך אבחון פרטי, כולל הבדיקות הנדרשות תוך זמן קצר, באמצעות ספק של חברת הביטוח (לכל מבטחת ספק שונה).
מבוטח שפונה לקבלת השירות, יעבור תהליך אבחון לקביעת אופי המחלה או המצב הרפואי, באמצעות רופא מומחה וביצוע כל הבדיקות הרפואיות האבחנתיות הנדרשות (לרבות בדיקות הדמיה ו- MRI) וקבלת דו"ח אבחון בסיום התהליך - וכל זאת תוך מספר ימים בלבד.
הכיסוי הינו חלק מהרחבות הניתנות להוספה לפוליסת בריאות.
ביטוח סיעודי
מעניק לך את השקט הנפשי להמשיך לדאוג לך וליקיריך אשר חלילה מגיעים למצב סיעודי.
ביטוח סיעודי הוא חוזה עם חברת ביטוח, לפיו האדם משלם סכום כסף חודשי (פרמיה) והחברה מתחייבת להשתתף במימון אשפוז סיעודי או טיפול סיעודי בבית במקרה הצורך.
מצב סיעודי הינו מצב בו אדם אינו יכול לבצע בכוחות עצמו חלק מהותי מפעולות היומיום או שהוא זקוק להשגחה בשל מחלה. העלות החודשית לטיפול באדם במצב סיעודי נעה כיום בין 8,000 ל10,000 ש"ח בממוצע לחודש, אם הינו בביתו ויכולה להגיע ל - 20,000 ש"ח לחודש אם הנו שוהה במוסד סיעודי. משך הזמן שאדם נמצא במצב סיעודי תלוי במספר גורמים, בין היתר במצב בריאותו ובטכנולוגיות רפואיות ויכול להגיע למספר שנים רב.
המוסד לביטוח לאומי ומשרד הבריאות הנם כיום הגופים העיקריים הנותנים סיוע ממשלתי לאדם שהינו במצב סיעודי ובתנאי שעבר מבחני תפקוד והכנסה. לצערנו, מערכות הבריאות והמוסד לביטוח לאומי, אינן נותנות פתרון הולם לחולים סיעודיים ולכן רכישת ביטוח סיעודי מקנה למבוטח שקט נפשי באמצעות פיצוי חודשי קבוע במקרה של אירוע סיעודי.
מה כולל ביטוח סיעודי?
פיצוי כספי חודשי בין 8,000 ₪ ל- 20,000 ₪ לחודש, במקרה של אי יכולת לבצע את הפעולות הבסיסיות היומיומיות הבאות: לקום, לשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים ולהתנייד.
פוליסות הסיעוד מגדירות אדם סיעודי במקרים הבאים:
-
תשישות נפש. כתוצאה ממחלת האלצהיימר וכדומה.
-
אי יכולת לבצע 2 מתוך 6 פעולות כשאחת מהן היא אי שליטה על הסוגרים.
-
אי יכולת לבצע 3 מתוך 6 פעולות.
תקופת תשלום הפיצוי היא לבחירת הלקוח ונעה בין 3 שנים, 8 שנים או לכל החיים, תקופת המתנה נעה בין 30 ימים ל-60 חודשים.
ביטוח מחלות קשות
בעת גילוי מחלה קשה נגרמות הוצאות כבדות שאינן מכוסות במסגרות אחרות , פוליסה זו נותנת למבוטח בה פיצוי כספי במקרה של גילוי מחלה קשה.
ביטוח מחלות קשות -פיצוי חד פעמי בעת גילוי מחלה קשה.
ביטוח מחלות קשות, הנה תכנית ביטוח בריאות ייחודית המעניקה לך כיסוי למצב בו תאובחן כחולה במחלה קשה מתוך רשימה של כ- 30 מחלות שונות, ובמסגרתה תקבל פיצוי חד פעמי, שאינו תלוי בסכום ביטוח בסיסי. באמצעות סכומי הביטוח תוכל להתמודד טוב יותר עם מצבך הבריאותי החדש ועם ההוצאות הגבוהות הכרוכות בטיפול במחלה ותוכל לשמור על רמת חיים נאותה גם בתקופת מחלתך.
מבוטח שמתגלה אצלו מחלה קשה, מקבל סכום שמוסכם מראש בעת רכישת הפוליסה. סכום זה נועד כדי להסתגל מבחינה כספית להוצאות לא צפויות האופייניות לתקופת הגילוי ולאחריו.
דוגמאות למחלות קשות ואירועים רפואיים הנכללים בביטוח זה: סרטן, אי ספיקת כליות, שבץ מוחי, התקף לב חריף, השתלת איברים, ניתוח מעקפי לב, תרדמת (קומה), שיתוק, חירשות, איידס, פרקינסון, טרשת, אובדן גפיים, עיוורון ועוד.
פירוט הכיסוי הביטוחי
ביטוח מחלות קשות מאפשר לך לרכוש כיסוי ביטוחי בגובה המוגדר על ידך ובסכומים הנעים בין 50,000 ועד 600,000 ₪.
מדוע לרכוש ביטוח מחלות קשות?
כאשר מתגלה מחלה קשה, החולה ובני משפחתו נכנסים לתקופה של הסתגלות למצב החדש. בנוסף למחלה, על החולה להתמודד עם הוצאות כספיות לא צפויות שהולכות ומצטברות. לעיתים לוקחים פסק זמן מהעבודה. לעיתים החולה נזקק לסיוע מגורם נוסף. במקרים אחרים נדרשת התאמת דיור או מעבר דירה. לשם כך בדיוק רוכשים ביטוח מחלות קשות.
דגשים
ישנם מספר מרכיבים בביטוח מחלות קשות, המשתנים מפוליסה לפוליסה: גיל כניסה מרבי, תוקף הכיסוי הביטוחי, הסכום המרבי שניתן לרכוש, וזמן אכשרה מתחילת הביטוח עד לגילוי המחלה. יצוין כי המענק הכספי ברוב הפוליסות הינו עד שני אירועים רפואיים.
ביטוח תאונות אישיות
תאונות עלולות להתרחש לכולנו, אף אחד לא חסין, גם לא הזהירים שבינינו, תאונות כאלו עלולות לגרום נזק כלכלי לך ולמשפחתך ולכן כדאי להצטייד עוד היום בביטוח זה.
במקרה של פגיעה בתאונת דרכים או בתאונה ביתית, ביטוח תאונות אישיות מהווה פתרון כלכלי. לאחר פגיעה גופנית עלול להיווצר אובדן זמני או קבוע של כושר העבודה, או אף מצב של נכות לצמיתות ואף מוות. ביטוח תאונות אישיות מאפשר לך ולמשפחתך להתמודד כלכלית במקרה תאונה שתשבית אותך מעבודה.
ביטוח תאונות אישיות מכסה כיסויים רבים ונרחבים, כולל:
-
פיצוי למקרה מוות כתוצאה מתאונה, משולם ליורשי המבוטח.
-
פיצוי חד פעמי במקרה של נכות מלאה או חלקית מתאונה.
-
פיצוי למקרה שברים וכוויות כתוצאה מתאונה.
-
פיצוי חד פעמי למקרה סיעוד מתאונה.
-
כיסוי למקרה אשפוז בבית חולים - פיצוי יומי החל מהיום השלישי לאשפוז ועד סה"כ 26 שבועות אשפוז.
-
כיסוי לפינוי באמבולנס ממקום התאונה לבית חולים.
ביטוח תאונות אישיות מכסה את כל בני המשפחה ומאפשר להוסיף לפוליסה ילדים עד גיל 21 בעלות של 50% מעלות הכיסויים למבוגרים. הפוליסה כוללת כיסויים ייחודיים לילדים בלבד כגון:
-
פיצוי עבור היעדרות מבחינות לאחר תאונה.
-
השתתפות בטיפולים פסיכולוגיים לאחר אירוע קשה.
-
כיסוי למקרה ביטוח הנגרם כתוצאה מפעילות ספורט חובבנית.
ביטוח תאונות אישיות מכסה מקרים בכל העולם ומעניק כיסוי נרחב במקרי מוות, אובדן/פגיעה בתפקוד, סיעוד ואשפוז בבית חולים. בנוסף, הוא מעניק פיצוי כספי על חבלות ופציעות שנגרמו בכל חלקי הגוף, כגון שברים, נזקים וכוויות לידיים, רגליים, נזק לראייה בשתי העיניים, שיתוק מלא, ריתוק למיטה, נזק לדיבור ולשמיעה.
אבדן כושר עבודה
תוכנית ביטוח המגנה עליך מפני מצב בלתי צפוי של אובדן כושר עבודה ומאפשרת לך ולמשפחתך להמשיך ולשמור על רמת חיים נאותה.
במהלך חיינו אנו טורחים ועמלים על מנת לפרנס את עצמנו ואת משפחתנו, אך מה יקרה אם לפתע לא תוכל להמשיך בעבודתך בשל מחלה או פציעה? מי ידאג לרווחה הכלכלית ולקיום היומיומי שלך ושל משפחתך? למעט מספר מצומצם של מקרים, ביטוח לאומי אינו משלם בגין אובדן כושר עבודה.
הפתרון הוא רכישת פוליסת ביטוח מפני אובדן כושר עבודה עקב מחלה או תאונה, המזכה אותך בתגמולי ביטוח חודשיים מחברת הביטוח.
חברת הביטוח תשלם לך את הפיצוי הכספי המוסכם במשך כל התקופה בה לא תוכל לעבוד או עד תום תקפת הביטוח או עד הגיעך לגיל הפרישה הקבוע בפוליסה - לפי המוקדם מביניהם.
בעת רכישת פוליסת אובדן כושר עבודה יש לבחון היטב את הגדרת האובדן הקובעת את המקרים בהם המבוטח ייחשב כזכאי לקבלת תגמולי הביטוח בגין אובדן כושר עבודה. על כן, יש לבחון את ההגדרה בפוליסה ולהתאים אותה לפי מאפייני העיסוק והמקצוע של המבוטח.
להלן שלושת ההגדרות המקובלות לאובדן כושר עבודה לפי הפוליסות השונות לביטוח אובדן כושר עבודה:
-
אובדן כושר לכל עבודה שהיא - אובדן כושר עבודה אשר בעקבותיו לא יכול היה המבוטח לעסוק בכל עבודה שהיא. הגדרה זו היא בסיסית ביותר ומקנה כיסוי ביטוחי מצומצם יותר יחסית להגדרות האחרות, המפורטות להלן.
-
אובדן כושר לעיסוק הולם - אובדן כושר עבודה אשר בעקבותיו לא יוכל המבוטח לעסוק בכל עיסוק סביר, התואם את השכלתו, הכשרתו וניסיונו.
-
אובדן כושר לעיסוק הספציפי - אובדן כושר עבודה אשר בעקבותיו לא יכול היה המבוטח לעסוק בעיסוק שבו עסק ב-5 השנים האחרונות (או העיסוק האחרון בו עסק): כיסוי זה מתייחס לעבודתו הספציפית של המבוטח ונמכר למקצועות מסוימים בלבד.
תשלום התגמול החודשי במקרה של אובדן כושר עבודה, על ידי חברת הביטוח יימשך עד לקרות אחד המקרים הבאים:
-
החלמתו של המבוטח או חזרתו לעבודתו (על פי הגדרת מקרה הביטוח בפוליסה).
-
מות המבוטח.
-
תום תקופת הביטוח.
-
יש לציין, כי בתנאי הפוליסה מוגדרים מקרים בהם המבוטח יקבל תגמול חודשי חלקי בלבד.
ביטוח משכנתא (ביטוח חיים למשכנתא)
ביטוח הנועד לבטח את הנכס שלך עד תום תשלומי המשכנתא, הביטוח הינו חובה לכל מי שרוכש משכנתא ומורכב משני חלקים: ביטוח חיים וביטוח מבנה.
במדינת ישראל הבנק רשאי, על פי חוק, להתנות את המשכנתא בכך שהלווה ירכוש פוליסת ביטוח משכנתא. מדובר בתנאי שגרתי מאוד, אולם לא כולם יודעים שזכות הבחירה של הסוכנות המבטחת נמצאת במלואה בידיו של הלווה.
מטרתו של ביטוח משכנתא היא בסופו של דבר לבטח את הבנק (או ליתר דיוק את החזר כספו), כך גם במקרים בהם חלילה הלווה נפטר – יש לחוב כיסוי ביטוחי. הלווה מנגד, יודע כי במקרה כזה נטל החזר המשכנתא לא ייפול על בני המשפחה, אלא יכוסה על ידי חברת הביטוח.
ביטוח משכנתא, אם כן - מכסה את לווה המשכנתא ושאריו, אלא שבמקרה של משפחה או בני זוג, חשוב להקפיד לרשום את הפוליסה על שמם של שני בני הזוג, גם אם רק אחד מהם הוא המפרנס. רישום של שני בני הזוג בפוליסת הביטוח ימנע מקרים שבהם ילך לעולמו בן הזוג שאינו רשום בפוליסה ונטל המשכנתא יישאר על כתפיו בן הזוג השני. במידה ופוליסת הביטוח רשומה על שם של מבוטח אחד, הכיסוי הביטוחי תקף רק במקרה בו נפטר בן הזוג המבוטח.