מעגלי חיים - איתך ברגעים החשובים
החיים הבוגרים מלאים בהחלטות גדולות. תן לנו לוודא שברגעים החשובים, יהיה מי שילווה אותך.
אנחנו נדאג לעתיד שלך כדי שתוכל להתעסק במשפחה שלך היום.
פרישה
רכישת נכס
החלפת עבודה
ילדים
טיולים
שינוי מצב משפחתי
שינוי מצב משפחתי - חתונה
חתונה היא אחד האירועים המרגשים בחייכם ותחילתה של דרך חדשה. אתם יוצרים כעת יחד משק כלכלי משותף והכנסתכם המשותפת קובעת את רמת החיים שלכם. אנו ממליצים לכם להקדיש כמה רגעים לנושאים פחות מרגשים, כמו חיסכון וביטוח, והצורך החשוב בהם בחייכם המשותפים.
שינוי מצב משפחתי
רכישת ביטוח בריאות
במהלך החיים, ייתכן ויעלה צורך בטיפולים רפואיים. רמת הרפואה בישראל הינה סבירה ולעתים צריך להמתין זמן רב להליך רפואי כמו ניתוח או בדיקה, ואין אפשרות לבחור את הרופא המטפל והמוסד הרפואי. בנוסף, כאשר מדובר בהליכים רפואיים מורכבים ויקרים, כגון ניתוח שנדרש לבצע בחו"ל, השתלה, או תרופה שלא בסל הבריאות, מערכת הבריאות לא תמיד נותנת מענה, ויש צורך בהוצאה גדולה מאוד, כדי לממן זאת. על מנת למנוע מצב של "פשיטת רגל", או היקלעות לקשיים כלכליים עקב בעיה רפואית, מומלץ לרכוש ביטוח בריאות מקיף.
הגדלת / רכישת ביטוח חיים
ביטוח החיים נועד לסייע לבני המשפחה הנותרים במקרה פטירה של אחד מבני הזוג ומומלץ להגדיל את סכומי הביטוח לאחר החתונה. בקרן הפנסיה יש להפעיל את ביטוח השאירים, ובביטוח המנהלים יש לבקש להגדיל את הסכום המבוטח.
עדכון מוטבים
חשוב לשקול עדכון מוטבים בכל התוכניות הפנסיוניות, קופות גמל, קרנות השתלמות, קרן פנסיה וביטוחי מנהלים. ייתכן שלפני החתונה רשמתם את ההורים והאחים כמוטבים. כעת משהתחתנתם, מומלץ למנות את בן/בת הזוג כמוטב.
צעד ראשון! סדר במסמכים
לאחר שאתם מתפנים מהשמחה ומתחילים לחזור לשגרה, מומלץ לסדר את כל המסמכים הכלכליים שלכם בקלסר, שייקרא: "חסכונות פנסיוניים וביטוחים". בקלסר, שימרו את כל הדוחות של תוכניות החיסכון והפנסיה שלכם, מסודרים בסדר כרונולוגי ולפי נושאים – ביטוח חיים, ביטוחי בריאות וסיעוד, הסדרים פנסיוניים, חסכונות אישיים וכו'
חתונה וחיסכון פנסיוני
במידה ושניכם או אחד מכם עצמאי, חשוב להקצות סכום חודשי לחסכון פנסיוני. במידה ואינכם חוסכים לפנסיה, הנכם קובעים לעצמכם ולילדיכם העתידיים, רמת חיים נמוכה בגיל פרישה.